
Обращаясь в Сбербанк по поводу получения кредита на покупку жилья в 2021 году, многие предприниматели отмечают, что добиться положительного результата очень сложно. А если у человека есть статус ИП, то это серьезно усложняет задачу.
Похожая тенденция прослеживается во многих банках. Большинство финансовых организаций не торопятся сотрудничать с частными предпринимателями. Объясняется это вполне понятными причинами: кредитор затрудняется в определении платежеспособности представителя группы ИП. Поскольку основной документ для предоставления займа – форма 2-НФДЛ, который потенциальный заемщик предоставить не может. А иных вариантов, подтверждающих реальную сумму доходов, не существует.
Как поступить частному предпринимателю, чтобы взять займ в Сбербанке? Что сделать для того, чтобы заявку одобрили?
Содержание
Жилищные займы для ИП в Сбербанке: нюансы и особенности получения
Для получения предпринимателем положительного вердикта по вопросу ипотечного кредитования необходимо:
- Входить в число клиентов банка, ранее оформлявших займы и показавших свою платежеспособность и дисциплинированность, что подтверждается безупречной кредитной историей – без просрочек и задолженностей.
- Оплату налогов предприятия, принадлежащего потенциальному заемщику, производить в рамках основной группы. Это позволит банку удостовериться в объемах доходов клиента.
- Деятельность ИП не должна быть сезонной и существовать не менее 1 года.
Ипотеку могут одобрить для предпринимателя, который работает даже по упрощенной системе. Главное условие для этого – максимальная прозрачность доходов предприятия. Потребуется предъявить историю налоговых деклараций либо других документов, с помощью которых можно подтвердить стабильность бизнеса и его высокую доходность.
Какую ипотеку выбрать для ИП
Частные предприниматели вправе приобрести как личную недвижимость, так и объекты коммерческого назначения.
В программе кредитования Сбербанка есть 3 варианта ипотеки:
- «Ипотека по двум документам». Вариант оптимален для предпринимателей, не подтвердивших стабильный доход своего предприятия. Условия кредитования менее удобны, процентная ставка довольно высокая. Для первоначального взноса потребуют 50% от суммы.
- «Бизнес-Недвижимость». Такой способ кредитования предлагается для приобретения коммерческой недвижимости. В качестве первоначального взноса потребуется внести 25% от всей суммы. Процентная ставка – 12%. Банк требует обязательного залога принадлежащей бизнесмену недвижимости, что, конечно, неудобно. В качестве альтернативы разрешается привлечь поручителей, способных подтвердить личную платежеспособность.
- «Экспресс-Ипотека». Воспользовавшись этим вариантом займа, предприниматель имеет право приобретать в кредит жилую и коммерческую недвижимость. Но ограничения есть и здесь. Сумма покупки не должна превышать 5 000 000 рублей. Приобретаемый объект необходимо застраховать и отдать под залог. Первоначальный взнос – 25-30% с учетом типа недвижимости. Процентная ставка составляет 15-16%.
Если с документацией все в порядке, банком в индивидуальном порядке могут быть предложены другие варианты кредитования для нахождения оптимального решения.
Условия ипотечного кредитования ИП в Сбербанке
По вполне понятным причинам кредитование частных предпринимателей Сбербанком производится по более жестким условиям:
- Ставки по ипотечному кредитованию значительно выше и составляют в среднем 15% и выше.
- Жилищный займ выдают на срок не более 10 лет.
- Первоначальный взнос довольно существенный – для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, он составляет 20%, остальные предприниматели вносят 25%.
- Прибыль предприятия за год не должна быть более 400 млн рублей.
- Бизнес должен быть легальным, прозрачным и проводится на территории РФ.
- Возраст заемщика на конец ипотечного срока не должен превышать 70 лет.
- Платежи необходимо вносить регулярно, без просрочек.
- Недопустима неустойка за досрочное погашение займа.
- При просрочке платежа размер пени составляет 0,1 % в день и выше.
Перечень документов для предоставления в Сбербанк
Отбор претендентов группы ИП кредитным отделом Сбербанка производится очень тщательно. Документации уделяется самое пристальное внимание. Для получения положительного решения по займу, предприниматель должен быть готов предоставить массу справок и документов, значительно больше, чем требуется от физических лиц.
В перечень включены:
- паспорт с регистрацией. При наличии временной прописки потребуются дополнительные документы;
- выписка о госрегистрации;
- лицензионные документы (оригинал, копии), позволяющие ведение предпринимательской деятельности;
- подробная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год. Частные предприниматели с основной системой предоставляют декларацию за 2 года;
- документация, подтверждающая покупку и право собственности на недвижимость, которая в период кредитования подлежит залогу.
Не исключено, что помимо анализирования доходов и составления общей картины деятельности клиента, банк займется дополнительными проверками. Тщательно рассмотрены будут все сферы жизни потенциального заемщика: есть ли у него семья и дети, каковы доходы супруги. Если человеку необходимо получить займ, потребуется немало усилий для убеждения банка в своей благонадежности.
Особенности оформления ипотечного кредитования для ИП
Сбербанк придерживается определенного порядка при проведении процедуры кредитования:
- Клиент определяется с выбором объекта, отвечающего его потребностям и целям.
- Затем заполняет анкету-заявку для получения ипотеки.
- Банк отводит потенциальному клиенту определенный срок для сбора требуемой документации.
- После рассмотрения предоставленных документов и в случае положительного решения по займу, с клиентом подписывается предварительное соглашение.
- Для внесения первоначального взноса отводится определенный срок.
- Следующий шаг – подписание окончательного соглашения.
- После подписания сторонами договора, заемщик на счет продавца переводит оставшуюся сумму стоимости объекта.
- Заключительный этап – регистрация права собственности, затем объект отдается под залог.
Вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и мечтаете об ипотеке на жилую или коммерческую недвижимость, но сомневаетесь, что займ одобрят? Обращайтесь в кредитный отдел Сбербанка. Разобраться со всеми вопросами ипотечного кредитования вам помогут специалисты. В ходе беседы вам подскажут самые надежные пути получения займа.