Ипотека для ИП в Сбербанке в 2021 году

Обращаясь в Сбербанк по поводу получения кредита на покупку жилья в 2021 году, многие предприниматели отмечают, что добиться положительного результата очень сложно. А если у человека есть статус ИП, то это серьезно усложняет задачу.

Похожая тенденция прослеживается во многих банках. Большинство финансовых организаций не торопятся сотрудничать с частными предпринимателями. Объясняется это вполне понятными причинами: кредитор затрудняется в определении платежеспособности представителя группы ИП. Поскольку основной документ для предоставления займа – форма 2-НФДЛ, который потенциальный заемщик предоставить не может. А иных вариантов, подтверждающих реальную сумму доходов, не существует.

Как поступить частному предпринимателю, чтобы взять займ в Сбербанке? Что сделать для того, чтобы заявку одобрили?

Жилищные займы для ИП в Сбербанке: нюансы и особенности получения

Для получения предпринимателем положительного вердикта по вопросу ипотечного кредитования необходимо:

1. Входить в число клиентов банка, ранее оформлявших займы и показавших свою платежеспособность и дисциплинированность, что подтверждается безупречной кредитной историей – без просрочек и задолженностей.
2. Оплату налогов предприятия, принадлежащего потенциальному заемщику, производить в рамках основной группы. Это позволит банку удостовериться в объемах доходов клиента.
3. Деятельность ИП не должна быть сезонной и существовать не менее 1 года.

Ипотеку могут одобрить для предпринимателя, который работает даже по упрощенной системе. Главное условие для этого – максимальная прозрачность доходов предприятия. Потребуется предъявить историю налоговых деклараций либо других документов, с помощью которых можно подтвердить стабильность бизнеса и его высокую доходность.

Какую ипотеку выбрать для ИП

Частные предприниматели вправе приобрести как личную недвижимость, так и объекты коммерческого назначения.

В программе кредитования Сбербанка есть 3 варианта ипотеки:

1. «Ипотека по двум документам». Вариант оптимален для предпринимателей, не подтвердивших стабильный доход своего предприятия. Условия кредитования менее удобны, процентная ставка довольно высокая. Для первоначального взноса потребуют 50% от суммы.
2. «Бизнес-Недвижимость». Такой способ кредитования предлагается для приобретения коммерческой недвижимости. В качестве первоначального взноса потребуется внести 25% от всей суммы. Процентная ставка – 12%. Банк требует обязательного залога принадлежащей бизнесмену недвижимости, что, конечно, неудобно. В качестве альтернативы разрешается привлечь поручителей, способных подтвердить личную платежеспособность.
3. «Экспресс-Ипотека». Воспользовавшись этим вариантом займа, предприниматель имеет право приобретать в кредит жилую и коммерческую недвижимость. Но ограничения есть и здесь. Сумма покупки не должна превышать 5 000 000 рублей. Приобретаемый объект необходимо застраховать и отдать под залог. Первоначальный взнос – 25-30% с учетом типа недвижимости. Процентная ставка составляет 15-16%.

Если с документацией все в порядке, банком в индивидуальном порядке могут быть предложены другие варианты кредитования для нахождения оптимального решения.

Условия ипотечного кредитования ИП в Сбербанке

По вполне понятным причинам кредитование частных предпринимателей Сбербанком производится по более жестким условиям:

1. Ставки по ипотечному кредитованию значительно выше и составляют в среднем 15% и выше.
2. Жилищный займ выдают на срок не более 10 лет.
3. Первоначальный взнос довольно существенный – для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, он составляет 20%, остальные предприниматели вносят 25%.
4. Прибыль предприятия за год не должна быть более 400 млн рублей.
5. Бизнес должен быть легальным, прозрачным и проводится на территории РФ.
6. Возраст заемщика на конец ипотечного срока не должен превышать 70 лет.
7. Платежи необходимо вносить регулярно, без просрочек.
8. Недопустима неустойка за досрочное погашение займа.
9. При просрочке платежа размер пени составляет 0,1 % в день и выше.

Перечень документов для предоставления в Сбербанк

Отбор претендентов группы ИП кредитным отделом Сбербанка производится очень тщательно. Документации уделяется самое пристальное внимание. Для получения положительного решения по займу, предприниматель должен быть готов предоставить массу справок и документов, значительно больше, чем требуется от физических лиц.

В перечень включены:

• паспорт с регистрацией. При наличии временной прописки потребуются дополнительные документы;
• выписка о госрегистрации;
• лицензионные документы (оригинал, копии), позволяющие ведение предпринимательской деятельности;
• подробная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год. Частные предприниматели с основной системой предоставляют декларацию за 2 года;
• документация, подтверждающая покупку и право собственности на недвижимость, которая в период кредитования подлежит залогу.

Не исключено, что помимо анализирования доходов и составления общей картины деятельности клиента, банк займется дополнительными проверками. Тщательно рассмотрены будут все сферы жизни потенциального заемщика: есть ли у него семья и дети, каковы доходы супруги. Если человеку необходимо получить займ, потребуется немало усилий для убеждения банка в своей благонадежности.

Особенности оформления ипотечного кредитования для ИП

Сбербанк придерживается определенного порядка при проведении процедуры кредитования:

1. Клиент определяется с выбором объекта, отвечающего его потребностям и целям.
2. Затем заполняет анкету-заявку для получения ипотеки.
3. Банк отводит потенциальному клиенту определенный срок для сбора требуемой документации.
4. После рассмотрения предоставленных документов и в случае положительного решения по займу, с клиентом подписывается предварительное соглашение.
5. Для внесения первоначального взноса отводится определенный срок.
6. Следующий шаг – подписание окончательного соглашения.
7. После подписания сторонами договора, заемщик на счет продавца переводит оставшуюся сумму стоимости объекта.
8. Заключительный этап – регистрация права собственности, затем объект отдается под залог.

Вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и мечтаете об ипотеке на жилую или коммерческую недвижимость, но сомневаетесь, что займ одобрят? Обращайтесь в кредитный отдел Сбербанка. Разобраться со всеми вопросами ипотечного кредитования вам помогут специалисты. В ходе беседы вам подскажут самые надежные пути получения займа.