Ипотека. Главные мифы заемщиков-всё не так страшно

6 мифов об ипотечном кредитовании

Большинство семей, особенно молодых, часто сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Мало кто имеет достаточно средств, чтобы приобрести квартиру. Остается воспользоваться кредитом. Но многие считают, что ипотека в сбербанке подводные камни имеет. В этом есть некоторая доля истины. Перед тем, как воспользоваться таким видом кредитования, необходимо изучить все предложения. Тем более, что существуют государственные программы, помогающие гражданам, которые воспользовались ипотечным кредитованием. Тем не менее, сомнения есть и многие соотечественники, что благодаря такому виду приобретения жилья, реально вообще остаться без него или потерять приличную сумму денег.

6 мифов об ипотечном кредитовании

На пути потенциального заемщика встречаются люди, которые рассказывают страшные истории, и всячески пытаются отговорить. Взял ипотеку, просрочил платеж и потерял квартиру и все вложенные деньги. Конечно, подводные камни ипотеки при ее оформлении имеются. Но зная законы и правила кредитования, их можно обойти.

Ипотека в сбербанке — подводные камни

1. Жилье, приобретенное в ипотеку, не принадлежит заемщику

Если быть более точным, такая недвижимость является залоговым имуществом банка. Но после сделки заемщик оформляет ее в личную собственность. После того, как кредит будет полностью погашен, все банковские ограничения снимаются. Заемщик становится полноправным владельцем.

Потерять жилье реально. Но это произойдет на законодательном уровне. В том случае, когда заемщик на протяжении одного года просрочил обязательные платежи или просто не внес необходимую сумму денег четыре и более раз, банк начинает процедуру взыскания, но только через суд.

Часто заемщик, оказавшись в сложной финансовой ситуации, решает сам продать свою недвижимость. Банк может согласиться на такую сделку. Но чаще в том случае, если покупатель уже найден. Ждать пока ведутся поиски нового владельца, никто не хочет.

Если дойдет до судовой тяжбы, то судьи чаще всего принимают сторону банков. Никто не захочет выслушивать историю о тяжелом положении, даже если это единственное жилье. Решение суда — выставить жилье на торги и после продажи погасить задолженность по кредиту со всеми судебными издержками. Поэтому стоит внимательно изучить возможные подводные камни ипотеки в Сбербанке или в другой финансовой организации.

2.     Ипотека оформляется достаточно сложно, долго

На самом деле это обстоит не так. Посещать банк, собирать документы, заполнять десятки формуляров нет необходимости. Такую процедуру оформления ипотеки подводными камнями не стоит считать. Подать заявку на получение кредита, не выходя из дома. Просто оформить ее на сайте «ДомКлик» и дождаться решения. Если оно будет положительным, тогда уже отправляться в банк для дальнейшего оформления и подписания договора.

3.     Досрочное погашение ипотеки не выгодно

Досрочное погашение ипотеки не выгодно

Понятно, что страшно брать ипотеку. Но однажды заемщик понимает, что его финансовое положение значительно улучшилось и появляется желание погасить всю задолженность банку сразу. Тут действительно существуют подводные камни, которые нужно знать перед оформлением ипотеки.

Некоторые считают, если займ был взят на 10 лет, а выплачен на протяжении года, то это не избавит от процентов по кредиту за весь период. Это также миф. Проценты начисляются только сумму остатка по кредиту. То есть, если он погашен, то никаких процентов более начисляться не будет. Закрывать задолженность раньше срока выгодно и бояться этого не стоит.

4.     Рассчитывал на одну сумму, но банк одобрил значительно меньше

Так считают некоторые заемщики, что это очередные подводные камни ипотеки в сбербанке от «ДомКлик». Однажды решил брать ипотеку, оформил заявку на сайте и ее одобрили. Но, придя в банк, человек обнаруживает, что сумма намного меньше заявленной и просто не хватит для приобретения выбранного объекта недвижимости.

При проверке документов банк учитывает многие нюансы. Платежеспособность и финансовую нагрузку также (кредиты в других банках). Проанализировав доход потенциального заемщика, банк может принять решение о выдаче меньшей суммы. Это важно учитывать при оформлении ипотек. Что нужно знать, какие подводные камни еще ожидают при оформлении займа?

Если банк выявил, что у клиента существует большая финансовая нагрузка, выгодно привлечь к помощи созаемщика (муж/жена, родители и так далее). Если имеется квартира, сдаваемая в наем, желательно предоставить официально оформленный договор, чтобы он был включен в общий доход. Вполне вероятно, что банк пересмотрит заявку и выдаст большую сумму. Но соглашаться необходимо только на то, что надо для свершения сделки.

5.     Если платеж не внесен, забирает банк квартиру или нет?

Если платеж не внесен, забирает банк квартиру или нет?

Об этом моменте уже упоминалось. Такую ситуацию нельзя исключать, задумываясь над вопросом — ипотека стоит ли оформлять? В стране нестабильная экономическая ситуация, которая может негативно сказаться на каждом. Сокращения, увольнения, закрытие предприятий, которые вчера еще работали стабильно. И наступает момент, когда платить за ипотеку нечем.

Банк не станет ждать, когда у вас появится новая работа. Просрочка по кредиту – реальная угроза потерять жилье. При наступлении подобной ситуации, стоит срочно обратиться в банк. Собрать документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение и предоставить их менеджеру по кредитованию.

Учитывая не простую общую экономическую ситуацию, банк может пойти на уступки. Будет предложена рассрочка или рефинансирование. Каждый случай рассматривается отдельно, поэтому решение не бывает одинаковым. Самое главное, не скрываться, не игнорировать звонки, а быстрее найти совместное, выгодное обеим сторонам решение.

6.     Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, продать нельзя

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, продать нельзя

Решение продать квартиру, которая приобретена в ипотеку, может возникнуть из-за разных жизненных ситуаций:

  • переезд на новое место жительства;
  • развод супругов;
  • желание приобрести недвижимость в другом месте или нашелся более дешевый вариант.

Причин бывает много. В этой ситуации уже мало волнует вопрос, зачем брать ипотеку. Важнее понять, как продать ипотечную недвижимость. Для начала, стоит подать заявку на сайте «ДомКлик» и уведомить банк о том, что квартира будет выставлена на продажу. Продать недвижимость без решения банка не получится, так как она является залоговым имуществом, и данные об этом имеются в едином реестре. При обнаружении подобного, ни один нотариус не оформит сделку.

Используются два варианта для продажи залоговой недвижимости.

  1. Снять обременение. Но для этого придется погасить всю сумму задолженности. Сложно, но решаемо. Например, покупатель узнал о ситуации и решил дать залог в сумме, необходимой для закрытия кредита. Лучше такой залог оформлять нотариально. Важно помнить, что расторгнуть договор залога сложно, так как придется уплатить несостоявшемуся покупателю двойную сумму залога. Если же сделка срывается по вине покупателя, то залог не возвращается. Но таких ситуаций практически не случается.

Если ипотека погашена за счет залога покупателя, банк обязан снять ограничения с имущества и передать об этом в реестр. После этого запись об обременении будет снята.

  1. Попробовать договориться с банком и предложить продать недвижимость. Банк дает согласие на такую сделку. И то, в том случае, если договор будет оформляться в отделении банка.

Если купля-продажа происходит в банке, то такая сделка считается самой безопасной. Продавец продает недвижимость под кураторством банка, выдавшего ипотеку. Покупателю предлагается оформить ипотеку в этом же банке, и сразу же передает средства продавцу. Этими деньгами заемщик продавец закрывает ипотеку.

Не стоит бояться ипотечного кредитования. Взвешенное, обдуманное решение исключит все подводные камни.